Правила добровольного страхования от несчастных случаев

Правила страхования в публичном акционерном обществе «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Оглавление

Оглавление. 2

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.. 3
2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ.. 6
3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ.. 7
4. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ.. 7
5. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ.. 9
6. СТРАХОВАЯ СУММА.. 10
7. СТРАХОВОЙ ТАРИФ. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). 11
8. СРОК СТРАХОВАНИЯ.. 12
9. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ И ВНЕСЕНИЯ В НЕГО ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ.. 12
10. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА.. 15
11. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.. 16
12. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СОБЫТИЯ, ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ.. 17
13. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ. 20
14. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ. 22
15. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ. 22
16. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ. 23

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ №          страхования риска «Стационарное лечение». 24

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ № 2    страхования риска «Хирургические операции, лечебные и диагностические манипуляции»  25

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ № 3     страхования риска «Критическое заболевание (состояние)». 27

ПЕРЕЧЕНЬ КРИТИЧЕСКИХ ЗАБОЛЕВАНИЙ (СОСТОЯНИЙ) 28

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ № 4    страхования риска «Утрата Застрахованным лицом профессиональной трудоспособности». 44

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ № 5    обязательного страхования медицинских, фармацевтических и иных работников государственной и муниципальной систем здравоохранения, работа которых связана с угрозой их жизни и здоровью... 45

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ № 6   страхования риска «Диагностирование профессионального заболевания». 50

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ № 7   страхования риска «Заболевания (заражения) инфекционными заболеваниями»  51

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ», именуемое в дальнейшем Страховщик, на основании настоящих Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Правила) и действующего законодательства Российской Федерации заключает с дееспособными физическими лицами или юридическими лицами любых организационно-правовых форм, именуемыми в дальнейшем Страхователи, договоры добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (заболеваний).

1.2. Основные термины, используемые в настоящих Правилах:

1.2.1. Несчастный случай - фактически произошедшее в течение срока действия договора страхования, независимо от воли Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

В рамках настоящих Правил страхования к последствиям несчастного случая относятся:

- травмы;

- случайные острые отравления бытовыми и промышленными ядами, ядовитыми растениями, лекарственными препаратами, недоброкачественными пищевыми продуктами (за исключением сальмонеллеза, дизентерии и других разновидностей пищевой токсикоинфекции);

- укусы ядовитых  насекомых, змей и других животных;

- клещевой энцефалит, боррелиоз, а так же, если это особо предусмотрено договором страхования, иные заболевания, передающиеся клещами;

- столбняк;

- удушение вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела;

- утопление;

- анафилактический шок;

- неправильные медицинские манипуляции.

Несчастные случаи, произошедшие в результате террористического акта, считаются включенными в договор страхования, если его условиями не предусмотрено иное.

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Указанные в п. 1.2.1 настоящих Правил события признаются несчастным случаем, только если это прямо указано в договоре страхования

1.2.2. Травма - фактически произошедшее в течение срока действия договора страхования нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химических факторов внешней среды, диагностированное на основании известных медицинской науке объективных симптомов.

Под травмами понимаются:

- механические повреждения (ушибы; растяжения; вывихи; переломы; разрывы (ранения) органов и тканей (в том числе раны – резанные, рванные, размозженные, ушибленные, рубленные, колотые, точечные), сдавливание тканей и внутренних органов);

- сотрясение головного мозга при сроках временной нетрудоспособности у работающих Застрахованных лиц или продолжительности лечения у неработающих Застрахованных лиц 10 и более дней;

- термические повреждения (ожоги, обморожения);

- химические повреждения;

- баротравмы;

- электротравмы.

Полный исчерпывающий список травм, по которым производятся страховые выплаты, указан в Таблицах размеров страховых выплат (Приложение 8 к настоящим Правилам).

1.2.3. Неправильные медицинские манипуляции - манипуляции, при которых медицинскими работниками допущены отступления от принятой медицинской наукой техники их производства, установленные компетентными органами, и приведшие к следующим негативным последствиям для здоровья Застрахованного лица: ушибу головного, спинного мозга, внутренних органов, перелому, вывиху костей, ранению, разрыву, термическому или химическому ожогу, отморожению, заражению крови, поражению электричеством, сдавливанию, полной или частичной потере органа и т.п.

1.2.4. Случайное острое отравление* - резко развивающиеся болезненные изменения и защитные реакции организма Застрахованного лица, вызванные одномоментным или кратковременным воздействием случайно поступившего из внешней среды внутрь организма химического или биологического вещества, обладающего токсическими (отравляющими) свойствами.

* Примечание: В рамках данных правил острое отравление бытовыми и промышленными ядами, ядовитыми растениями, лекарственными препаратами, недоброкачественными пищевыми продуктами (за исключением сальмонеллеза, дизентерии и других разновидностей пищевой токсикоинфекции), клещевой энцефалит, укусы ядовитых животных и насекомых, поражение электротоком, атмосферным электричеством, столбняк, признаются несчастным случаем только при стационарном лечении.

1.2.5. Болезнь (заболевание) - развившееся в период действия договора страхования нарушение состояния здоровья Застрахованного лица,  диагноз которого поставлен в период действия договора страхования  квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) при заключении договора страхования в Заявлении на страхование и принятого Страхователем на страхование.

Если это особо предусмотрено Договором страхования, к болезни (заболеванию) относятся так же заражение инфекционной болезнь - проникновение в организм Застрахованного конкретных болезнетворных микроорганизмов в течение срока страхования, определяемое специальными методами исследования с возможным последующим развитием у Застрахованного соответствующего инфекционного заболевания.

Инфекционное заболевание - диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов и наступившее в течение срока страхования нарушение здоровья Застрахованного, явившееся следствием взаимодействия с поступившими в его организм в период действия Договора болезнетворными микробами, бактериями, вирусами, микроорганизмами.

К инфекционным заболеваниям относятся:

- геморрагическая лихорадка (независимо от вида);

- малярия;

- орнитоз;

- полиомиелит;

- иные инфекционные заболевания, указанные в Договоре страхования.

1.2.6. Временная утрата трудоспособности - нетрудоспособность Застрахованного лица в течение ограниченного периода времени, явившаяся следствием несчастного случая или болезни (заболевания) и удостоверенная выданным ему листком нетрудоспособности или заменяющим его документом.

1.2.7. Временное нарушение состояния здоровья - нарушение состояния здоровья Застрахованного лица в течение ограниченного периода времени в результате несчастного случая или болезни (заболевания), подтвержденное квалифицированным врачом и потребовавшее лечения в амбулаторных или стационарных условиях

1.2.8. Постоянная утрата трудоспособности — первичное установление инвалидности I, II, III группы (для Застрахованных лиц в возрасте старше 18 лет (включительно)) или категории «ребенок-инвалид» (для Застрахованных лиц в возрасте от 1 года до 18 лет (не включая)) - социальная недостаточность Застрахованного лица вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты. Группы инвалидности соответствуют группам, установленным бюро медико-социальной экспертизы (далее — бюро МСЭ) для характеристики степени инвалидности и требований ухода, показаний и противопоказаний медицинского характера (для иностранных граждан — полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 10 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения соответствующей группы инвалидности гражданам РФ).

1.2.9. Стационарное лечение – госпитализация и следующее за ней лечение Застрахованного лица в стационаре, необходимость которых была вызвана произошедшим в период действия договора страхования несчастным случаем или болезнью (заболеванием).

1.2.10. Хирургическая операция - метод лечения и/или диагностики травм и болезней (заболеваний), проведение которого всегда сопровождается и/или связано со значительным нарушением целости кожных покровов и/или слизистых оболочек.

1.2.11. Лечебная и диагностическая манипуляция – метод лечения и/или диагностики травм и болезней (заболеваний), не сопровождающийся либо сопровождающийся незначительным нарушением целости кожных покровов и/или слизистых оболочек.

1.2.12. Критическое заболевание (состояние) - одно из тяжелых заболеваний (состояний) или последствий подобного заболевания (состояния), предусмотренных Приложением 1 к Дополнительным условиям № 3, значительно нарушающее жизненный уклад и ухудшающее качество жизни Застрахованного лица и характеризующееся неблагоприятным прогнозом в отношении его жизни.

1.2.13. Период ожидания – период времени с начала действия договора страхования, в течение которого случаи, произошедшие с Застрахованным лицом, не являются страховыми.

Период ожидания устанавливается в договоре страхования. В договоре страхования могут быть установлены разные периоды ожидания на разные риски и/или их сочетания.

1.2.14. Профессиональная трудоспособность - способность человека к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества.

1.2.15. Утрата профессиональной трудоспособности – стойкое снижение или утрата способности человека к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества.

1.2.16. Профессиональное заболевание – это хроническое или острое заболевание Застрахованного лица, являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее за собой временную или стойкую утрату Застрахованным лицом профессиональной трудоспособности или его смерть;

1.2.17. Территория страхования – указанная в договоре страхования территория, в пределах которой распространяется действие страховой защиты в отношении Застрахованного лица.

Если Застрахованное лицо покидает территорию страхования, договор страхования в отношении него прекращает свое действие с момента выбытия Застрахованного лица с территории страхования.

Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, не может быть признано страховым случаем, если оно произошло за пределами территории страхования.

Если территория страхования не указана в договоре, то по умолчанию территорией страхования признается весь мир.

1.2.18. Активный отдых – способ проведения свободного времени, разновидность хобби, в процессе которого отдыхающий занимается видами деятельности, требующими активной физической работы организма в специально предназначенных для этого местах. Активный отдых чаще всего предполагает непрофессиональное занятие какими-либо видами спорта, объективно связанными с высокой вероятностью наступления несчастных случаев. По настоящим Правилам к видам активного отдыха могут быть отнесены зимние виды спорта: катание на санях, тюбинг, катание на коньках, бег на лыжах; спортивные игры: волейбол, футбол, бадминтон, хоккей, баскетбол, пейнтбол, боулинг, гольф, керлинг, бильярд, сквош, настольный теннис; посещение водных аттракционов, аквапарков, катание с водных горок, прыжки в воду; катание на лодках (гребных); передвижение (с любой целью, кроме соревнований) на мопедах, мотороллерах, скутерах, на роликах, на велосипеде, на скейтборде, иные виды физической активности. Точный перечень видов активного отдыха, при занятии которыми на Застрахованное лицо распространяется действие страховой защиты, указывается в Договоре страхования.

1.2.19. Массовый спорт – способ проведения свободного времени, путем организованных и/или самостоятельных занятий любительским спортом, а также участия в физкультурных и массовых спортивных мероприятиях в специально предназначенных для этого местах, объективно связанных с очень высокой вероятностью наступления несчастных случаев. По настоящим Правилам к видам массового спорта могут быть отнесены: армреслинг, аэробика, бейсбол, различные виды борьбы и единоборств, конный спорт, картинг, пейнбол, иные виды физической активности, связанные с очень высоким риском травматизма. Точный перечень видов массового спорта, при занятии которыми на Застрахованное лицо распространяется действие страховой защиты, указывается в Договоре страхования.

1.2.20. Профессиональный спорт – часть спорта, направленная на организацию и проведение спортивных соревнований, за участие в которых и подготовку к которым в качестве своей основной деятельности спортсмены получают вознаграждение от организаторов таких соревнований и/или заработную плату, либо, занятия, предполагающие наличие у участников особых навыков, степеней допуска, разрешений, определенных соответствующими регламентами, спортивных разрядов, специального оборудования (снаряжения). Точный перечень видов профессионального спорта, при занятии которыми на Застрахованное лицо распространяется действие страховой защиты, указывается в Договоре страхования.

1.2.21. Спортивное соревнование – состязание среди спортсменов или команд спортсменов по различным видам спорта (спортивным дисциплинам) в целях выявления лучшего участника состязания, проводимое по утвержденному его организатором положению (регламенту).

1.3. При заключении договора страхования Таблицы размеров страховых выплат (Приложения 8-10) могут быть изменены.

Конкретный вариант Таблиц размеров страховых выплат указывается в договоре страхования. Травмы, не указанные в Таблицах размеров страховых выплат, упомянутых в договоре страхования, не являются страховым случаем.

Страховая выплата не производится по травмам и иным позициям, не предусмотренным в приложенных к договору страхования Таблицах размеров страховых выплат.

Таблица размеров страховых выплат не применяется и выплаты в соответствии с ней не производятся в тех случаях, когда факт получения того или иного повреждения установлен только на основании сообщений и жалоб заинтересованных в выплатах лиц, даже если подобные сообщения и жалобы зафиксированы письменно, в т.ч. в медицинских документах, но не подтверждены объективными данными инструментальных методов  исследований (анализами, рентгеновскими снимками и т.п.)

1.4. Страхователь и Страховщик вправе согласовать любые иные дополнения, исключения, уточнения к договору страхования, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации, исключить из текста договора страхования отдельные положения настоящих Правил страхования, не относящиеся к конкретному договору, закрепив это в тексте договора страхования.

1.5. Термины, расположенные ниже, несут один и тот же смысл, где бы они ни применялись в данных Правилах страхования:

1.5.1. Период страхования – период времени, указанный в договоре страхования, в течение которого распространяется обусловленное договором страхование.

1.5.2. Электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

1.5.3. Квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует следующим требованиям:

а) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

б) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

в) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

г) создается с использованием средств электронной подписи;

д) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате;

е) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, получившие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Страхователь - дееспособное физическое лицо или юридическое лицо любой организационно-правовой формы и формы собственности, заключившее со Страховщиком договор страхования.

 

2.2. Страхователи вправе заключать договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (далее по тексту – Застрахованные лица).

2.2.1. Застрахованное лицо – это физическое лицо в любом возрасте, чьи имущественные интересы, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью, являются объектом страхования. В случае если договор страхования заключен Страхователем - физическим лицом в возрасте 18 лет и старше в свою пользу, на него распространяются права и обязанности Застрахованного лица, предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования.

2.2.2. Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, может быть заменено Страхователем другим лицом лишь с согласия этого Застрахованного лица (или его законного представителя) и Страховщика.

 

2.3. Договор страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица по закону.

2.4. Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, названное в договоре страхования в качестве получателя страховой выплаты с письменного согласия Застрахованного лица.

Выгодоприобретателем может быть дееспособное лицо:

- для застрахованного лица моложе 18 лет – сам Застрахованный, если он достиг возраста 16 лет и его дееспособность признана в соответствие со статьей 27 ГК РФ, либо законный представитель Застрахованного лица (в частности, - родители, попечители или опекуны)

- для Застрахованных лиц в возрасте 18 лет и старше – сам Застрахованный, либо другое физическое лицо или юридическое лицо, названное в договоре страхования в качестве получателя страховой выплаты, - с письменного согласия Застрахованного лица.

2.5. Страхователь вправе назначить (заменить) Выгодоприобретателя (-лей) в договоре страхования другим лицом (-ами), письменно уведомив об этом Страховщика. Назначение (замена) Выгодоприобретателя допускается лишь с письменного согласия Застрахованного лица (или его законного представителя).

 

2.6. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

В случае если  Выгодоприобретателями являются  несколько лиц, в договоре  страхования необходимо указать  абсолютную или относительную величину страховых выплат, приходящуюся на каждого Выгодоприобретателя. Если абсолютная или относительная величина страховых выплат не указана в договоре страхования, то при наступлении страховых событий страховая выплата осуществляется в равных долях каждому из Выгодоприобретателей.

2.7. Если иное не предусмотрено договором страхования, на страхование не принимаются:

- инвалиды I группы;

- дети, которым установлена категория «ребенок-инвалид»;

- лица со стойкими нервными или психическими расстройствами, состоящие на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере;

- лица, состоящие на учете в онкологическом диспансере;

- лица, находящиеся в местах лишения свободы;

- лица, страдающие болезнью Дауна;

- лица, больные СПИДом и/или являющиеся носителями ВИЧ-инфекции.

2.8. Страховщик вправе принять решение о страховании указанных в п. 2.7 категорий физических лиц при условии установления ограничений на объем страхового покрытия, установления франшиз, а также применения повышающих коэффициентов к действующим тарифам с учетом степени риска.

 

2.9. Страховщик вправе предусмотреть дополнительные ограничения по приему на страхование для отдельных категорий физических лиц, связанные с их возрастом, полом, условиями проживания, профессиональной деятельностью.

3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с причинением вреда их здоровью, а так же с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

4. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

4.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

4.3. Страховыми рисками по настоящим Правилам страхования, с учетом ограничений, предусмотренных в разделе 5 настоящих Правил страхования и/или договоре страхования, являются:

4.3.1. для работающих Застрахованных лиц - временная утрата Застрахованным лицом трудоспособности, наступившая в результате последствий:

а) несчастного случая произошедшего  в период действия договора страхования;

б) заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования.

Страховая защита распространяется на случаи установления временной утраты трудоспособности Застрахованному лицу в результате событий, перечисленных в  п. «а» или в п. «б», или всех перечисленных в настоящем пункте событий (в зависимости от условий договора страхования).

4.3.2. для неработающих Застрахованных лиц и детей в возрасте до 18 лет (не включая) - временное расстройство здоровья Застрахованного лица, наступившее в результате последствий:

а) несчастного случая произошедшего в период действия договора страхования;

б) заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования.

Страховая защита распространяется на случаи временного расстройства здоровья Застрахованного лица в результате событий, перечисленных в  п. «а» или в п. «б», или всех перечисленных в настоящем пункте событий (в зависимости от условий договора страхования).

4.3.3. телесные повреждения, полученные Застрахованным лицом в результате последствий несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования и предусмотренные соответствующей Таблицей размеров страховых выплат, указанной по соглашению Страховщика и Страхователя в договоре страхования, за исключением случаев, которые по соглашению Страховщика и Страхователя не являются страховыми случаями.

4.3.4. постоянная утрата Застрахованным лицом трудоспособности  - первичное установление инвалидности I, II, III группы (для Застрахованных лиц в возрасте старше 18 лет (включительно)) или категории «ребенок-инвалид» (для Застрахованных лиц в возрасте от 1 года до 18 лет (не включая)), (для Застрахованных лиц иностранных граждан — полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 10 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения соответствующей группы инвалидности гражданам РФ)  в результате последствий:

а) несчастного случая произошедшего  в период действия договора страхования;

б) заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования.

Установление постоянной утраты трудоспособности - инвалидности I, II, III группы или присвоение категории «ребенок - инвалид» должно произойти в период действия договора страхования, либо, если это особо предусмотрено условиями договора страхования, в течение 1 (одного) года со дня наступления этих событий, либо в течение иного периода, указанного в договоре страхования.

Страховая защита распространяется на случаи установления постоянной утраты трудоспособности - инвалидности I, II, III группы или присвоения категории «ребенок - инвалид» в результате событий, предусмотренных пп. «а» или в п. «б» или всех перечисленных в настоящем пункте событий (в зависимости от условий договора страхования).

4.3.5. смерть Застрахованного лица, наступившая в результате последствий:

а) несчастного случая произошедшего  в период действия договора страхования;

б) заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования.

Страховая защита распространяется на случаи смерти Застрахованного лица, наступившие в период действия договора страхования, либо, если это отдельно предусмотрено договором страхования, в течение 1 (одного) года со дня наступления событий, указанных в пп. «а» и «б», либо в течение иного периода, указанного в договоре страхования.

Страховая защита распространяется на случаи смерти Застрахованного лица в результате событий, предусмотренных пп. «а» или в п. «б», или всех перечисленных в настоящем пункте событий (в зависимости от условий договора страхования).

4.3.6. Стационарное лечение Застрахованного лица (в соответствии с дополнительными условиями № 1, являющимися неотъемлемой частью настоящих Правил);

4.3.7. Хирургические операции, лечебные и диагностические манипуляции (в соответствии с дополнительными условиями № 2, являющимися неотъемлемой частью настоящих Правил);

4.3.8. Критическое заболевание (состояние) (в соответствии с дополнительными условиями № 3, являющимися неотъемлемой частью настоящих Правил);

4.3.9. Утрата Застрахованным лицом профессиональной трудоспособности (в соответствии с дополнительными условиями № 4, являющимися неотъемлемой частью настоящих Правил),

4.3.10. Обязательное страхование медицинских, фармацевтических и иных работников государственной и муниципальной систем здравоохранения, работа которых связана с угрозой их жизни и здоровью (в соответствии с дополнительными условиями № 5, являющимися неотъемлемой частью настоящих Правил);

4.3.11. Диагностирование профессионального заболевания (в соответствии с дополнительными условиями № 6, являющимися неотъемлемой частью настоящих Правил);

4.3.12. Заболевание (заражение) инфекционными заболеваниями (в соответствии с дополнительными условиями №7, являющимися неотъемлемой частью настоящих Правил).

4.4. В договор страхования по соглашению Сторон могут быть включены как все, так и отдельные  страховые риски, из числа перечисленных в пп. 4.3.1. – 4.3.12., или любое их сочетание.

4.5. События, предусмотренные пунктом 4.3. признаются страховыми случаями, если они явились следствием несчастного случая и/или болезни (заболевания), произошедшего (впервые диагностированного) в период действия договора страхования, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, ЗАГСом и т.д.)

4.6. Страхователем при заключении договора страхования могут быть выбраны следующие периоды действия страховой защиты:

- при исполнении Застрахованным лицом служебных обязанностей;

- при исполнении Застрахованным лицом служебных обязанностей, включая проезд к месту работы и обратно;

- на время нахождения Застрахованного лица в дошкольном учреждении, на занятиях в школе, в учреждении среднего специального или  высшего образования и т.п.;

- 24 часа в сутки;

- иной период действия страховой защиты, прямо установленный в договоре страхования.

Если страхованию подлежат несколько групп лиц, представленных в договоре страхования отдельными списками, то по выбору Страхователя в условиях одного договора страхования для каждого списка лиц, подлежащих страхованию, Страхователь может выбрать любой из вариантов периода действия страховой защиты.

5. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ

5.1. Согласно настоящим Правилам, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом), не являются страховыми рисками и не входят в объем страхового покрытия любые события, перечисленные в разделе 4 настоящих Правил, произошедшие вследствие следующих обстоятельств: :

5.1.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, химической или биологической атак и их последствий, военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий, гражданской войны, террористических актов, народных волнений всякого рода или забастовок, массовых беспорядков, введения чрезвычайного или особого положения по распоряжению военных и гражданских властей;

5.1.2. занятия Застрахованным лицом активным отдыхом, массовым спортом, профессиональным спортом.

5.1.3. участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат, а также непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего

5.1.4. заболеваний и их последствий (в том числе с последствиями несчастного случая), имевшие место до начала или после окончания срока страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, до даты заключения Договора страхования, за исключением когда данный фактор риска был указан в Заявлении на страхование при заключении Договора страхования.

5.2. Не признаются страховыми случаи, наступившие в результате событий, указанных в п. 5.1. настоящих Правил, если эти события не были указаны в Заявлении на страхование и не был применен повышающий коэффициент при расчете страховой премии.

 

5.3. В любом случае не являются страховыми случаями события, наступившие в результате:

5.3.1. умышленных действий Страхователя, Застрахованного лица и/или Выгодоприобретателя;

5.3.2. совершения Застрахованным лицом противоправных действий;

5.3.3. использования Застрахованным лицом транспортного средства, устройства, механизма или оборудования при отсутствии у него соответствующих прав допуска к управлению, пользованию им, а также в результате передачи Застрахованным лицом управления указанными средствами (устройствами, механизмами или оборудованием) лицу, не имевшему соответствующих прав допуска или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

5.3.4. самоубийства (покушения на самоубийство) Застрахованного лица, если договор страхования действовал менее двух лет, за исключением случаев, когда он был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, что должно быть подтверждено решениями соответствующих органов;

5.3.5. умышленных действий Страхователя и/или Застрахованного лица, направленных на потерю здоровья Застрахованного лица, в том числе членовредительства, за исключением случаев, когда Страхователь/Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, что должно быть подтверждено решениями соответствующих органов;

5.3.6. события, произошедшего во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения, а также факта употребления Застрахованным лицом алкоголя, токсических, наркотических, психотропных веществ, подтвержденного документами из лечебных учреждений, наркотических диспансеров, органов судмедэкспертизы, протоколов органов МВД и т.п., если компетентными органами не установлен факт их насильственного введения, ошибочного либо вынужденного употребления, и если данные обстоятельства прямо повлияли на наступление страхового случая;

5.3.7. действий Застрахованного лица, связанных с развившимся у него психическим заболеванием;

5.3.8. иных обстоятельств, предусмотренных договором страхования.

6. СТРАХОВАЯ СУММА

6.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой, устанавливаются размеры страховой премии (страховых взносов) и страховой выплаты при наступлении страхового случая.

6.2. Размер страховой суммы устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком.

6.3. В договоре страхования могут устанавливаться:

- отдельные страховые суммы по каждому риску, включенному в договор страхования;

- общая страховая сумма по всем или по сочетанию рисков, включенных в договор страхования.

6.4. Страховая сумма может быть агрегатной и/или неагрегатной и устанавливаться по всем страховым рискам, каждому из них или их сочетанию.

6.4.1. Агрегатная страховая сумма - страховая сумма, указанная в договоре страхования, которая уменьшается на сумму произведенных Страховщиком страховых выплат.

При агрегатной страховой сумме общая сумма выплат страхового возмещения по всем страховым случаям, произошедшим за весь срок страхования, по всем рискам не может превышать установленной в договоре страхования страховой суммы.

6.4.2. Неагрегатная страховая сумма - страховая сумма, указанная в договоре страхования, которая не уменьшается после произведенной Страховщиком страховой выплаты.

При неагрегатной страховой сумме размер страхового возмещения по каждому страховому случаю (независимо от их числа в течение срока действия страхования), не может превышать размера страховой суммы, установленной в договоре страхования.

6.5. Если в договоре страхования прямо не указывается на применение агрегатной или неагрегатной страховой суммы, то по умолчанию применяется агрегатная страховая сумма.

6.6. Если Договор страхования заключается в отношении нескольких Застрахованных лиц, то страховая сумма может быть установлена одним из следующих способов:

6.6.1.  страховая сумма устанавливается отдельно для каждого Застрахованного лица (в случае необходимости отдельно по каждому риску или по сочетанию рисков);

6.6.2. по «системе мест» - страховая сумма устанавливается на каждое Застрахованное лицо, исходя из общего количества посадочных мест в зрительном зале, стадионе, транспортном средстве. При этом в страховом полисе указывается количество мест, которое не может превышать количества посадочных мест, предусмотренных проектно-сметной документацией для данного зрительного зала, стадиона, техническими нормативами для данного транспортного средства.

6.6.3. исходя из количества максимально возможных ежедневных посещений (посетителей) спортивно-оздоровительной организации, в соответствии с техническими возможностями спортивно-оздоровительной организации. Данный показатель указывается Страхователем в заявлении о страховании.

6.7. По соглашению Сторон страховая сумма по договору может быть изменена в период действия договора страхования путем заключения дополнительного соглашения, с доплатой или возвратом части страховой премии.

6.8. В договоре страхования (полисе) Стороны могут указать размер некомпенсируемой Страховщиком страховой выплаты - франшизу, освобождающую Страховщика от страховой выплаты, не превышающей определенный размер.

В договоре страхования (полисе) может быть предусмотрено применение условной, безусловной и/или временной франшизы.

6.9. При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы Страховщик во всех случаях производит страховую выплату за вычетом величины франшизы.

6.10. При установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не производит страховую выплату за вред, который равен или не превышает величину франшизы, но производит выплату  полностью, если ее  размер превышает величину франшизы.

6.11. Временная франшиза – период времени с момента вступления договора страхования в силу, в течение которого возникновение события, предусмотренного договором страхования, не признается страховым случаем.

6.12. Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшиз.

7. СТРАХОВОЙ ТАРИФ. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ).

7.1. При определении размера страховой премии Страховщик применяет разработанные им страховые тарифы. Базовый тариф рассчитывается, исходя из срока страхования 1 год.

7.2. Страховщик определяет размер страхового тарифа, исходя из базового страхового тарифа,  с учетом поправочных коэффициентов на основе андеррайтерской оценки в зависимости от объема ответственности Страховщика, возраста, пола, рода деятельности Застрахованного лица, его занятий помимо основной деятельности, состояния здоровья, условий проживания, времени действия страховой защиты, порядка расчета размера страховой выплаты, перечня травм, по которым производится страховая выплата и иных обстоятельств.

7.3. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в размере, в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

7.4. При заключении договора страхования на срок менее 1 года, а также за неполный год страхования при сроке страхования более одного года, страховая премия рассчитывается умножением годовой страховой премии на следующие понижающие коэффициенты:

Срок действия договора	Коэффициент
- 1 месяц - 2 месяца - 3 месяца - 4 месяца - 5 месяцев - 6 месяцев - 7 месяцев - 8 месяцев - 9 месяцев - 10 месяцев - 11 месяцев	0,20 0,30 0,40 0,50 0,60 0,70 0,75 0,80 0,85 0,90 0,95

При этом неполный месяц принимается за полный.

7.5. По поручению Страхователя страховую премию может уплатить любое другое лицо, при этом никаких прав по договору страхования оно не приобретает.

Страхователь несет ответственность за действия такого лица.

7.6. Страховая премия уплачивается единовременно или в рассрочку (страховыми взносами) наличными деньгами в кассу или представителю Страховщика, либо безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. При уплате страховой премии в рассрочку Страховщик имеет право применять повышающий коэффициент.

7.7. При рассроченном порядке уплаты страховой премии в договоре страхования (полисе) стороны определяют конкретный порядок уплаты, а также ограничения и требования по срокам уплаты и размерам страховых взносов, правомочия и ответственность сторон, связанные с их уплатой.

7.8. Днем уплаты страховой премии (страхового взноса) наличными считается день уплаты страховой премии или страхового взноса в кассу или представителю Страховщика.

Днем  уплаты страховой премии (страхового взноса) путем безналичных расчетов считается день поступления страховой премии или страхового взноса на расчетный счет Страховщика, если договором страхования не предусмотрено иное.

7.9. При не поступлении страховой премии (первого страхового взноса) в размере и сроки, определенные в договоре страхования, договор страхования считается не вступившим в силу, и поступившие денежные средства возвращаются Страхователю.

7.10. Если в договоре страхования не указано иного, то действует следующее условие:

если при уплате страховой премии в рассрочку внесение очередного страхового взноса просрочено, то страхование, обусловленное договором, не распространяется на случаи, произошедшие с того момента, когда страховой взнос должен быть уплачен и до момента фактической уплаты всех просроченных взносов в полном объеме. В случае просрочки внесения очередного страхового взноса более чем на 30 календарных дней, договор считается прекращенным с 24 часов последнего из предоставленных Страхователю дней на оплату этого взноса.

7.11. Договором страхования полисом могут быть предусмотрены иные последствия неуплаты страховой премии (очередного страхового взноса) по вступившему в силу договору страхования (полису), в том числе:

- зачет суммы просроченного страхового взноса при определении размера страховой выплаты;

- изменение условий страхования соразмерно фактически уплаченным в установленный срок страховым взносам, в том числе пропорциональное сокращение срока страхования, пропорциональное снижение страховой суммы, введение или изменение размера франшизы;

- расторжение договора страхования и взыскание со страхователя неуплаченной части страховой премии за период действия договора страхования до даты его расторжения в судебном порядке;

- иные последствия, предусмотренные законодательством.

Если в качестве последствий договором страхования предусмотрено изменение условий страхования, то порядок такого изменения должен быть указан в договоре страхования.

8. СРОК СТРАХОВАНИЯ

8.1. Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком и указывается  в договоре страхования (полисе).

8.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу:

8.2.1. при уплате страховой премии или первого ее взноса наличными деньгами - с 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как дата начала его действия, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем внесения денежных средств в кассу или их уплаты представителю Страховщика;

8.2.2. при уплате страховой премии или первого ее взноса путем перечисления денежных средств – с 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как дата начала его действия, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления средств на расчетный счет Страховщика.

9. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ И ВНЕСЕНИЯ В НЕГО ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ

9.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах установленной страховой суммы, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) в установленные договором страхования порядке, размере и сроки.

9.2. Договор страхования заключается в письменной форме и должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

9.3. Договор страхования может быть заключен:

9.3.1. путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами.

9.3.2. путем вручения Страхователю (Застрахованному лицу) Договора страхования (полиса) -оферты. В этом случае оплата страховой премии в полном размере является согласием Страхователя на заключение Договора  страхования на предложенных Страховщиком условиях и подтверждает факт принятия Страхователем Договора страхования (полиса) – оферты.

9.4. При заключении договора страхования в отношении группы лиц к Договору страхования прилагается Список застрахованных лиц либо штатное расписание или иной аналогичный документ.

При страховании группы лиц определенной видовой принадлежности (пассажиры, посетители и т.п.) в качестве Застрахованного лица указывается его видовое наименование – «пассажир», «посетитель» и т.п.

9.5. В случае утраты Страхователем (Застрахованным лицом) договора страхования (страхового полиса), по письменному заявлению ему может быть выдан дубликат документа с соответствующей надписью. После выдачи дубликата утраченный договор страхования (страховой полис) считается недействительным, никакие претензии по нему не принимаются и никакие выплаты по нему не производятся.

9.6. Данные о Страхователе (Застрахованном лице), Выгодоприобретателе, которые стали известны Страховщику от кого бы то ни было в связи с заключением, исполнением и прекращением договора страхования, являются конфиденциальными. Такие данные могут быть использованы исключительно в целях страхования и не подлежат разглашению Страховщиком или его представителем, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

9.7. При заключении договора Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе или указанные по требованию Страховщика в анкете или заявлении, заполненном и подписанном Страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения о вышеуказанных обстоятельствах, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным, за исключением случаев, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

9.8. При заключении договора страхования Страховщик имеет право произвести предварительное анкетирование лица (лиц), подлежащего(-их) страхованию, а также по результатам анкетирования направить кандидата на страхование в медицинское учреждение для  освидетельствования или потребовать предоставления выписки из истории болезни.

9.9. Договор страхования прекращается:

9.9.1. по истечении срока его действия;

9.9.2. по соглашению сторон;

9.9.3. в случае ликвидации Страховщика как юридического лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

9.9.4. в случае ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, с момента вступления в силу соответствующего решения, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, если Застрахованное лицо или иное лицо в соответствии с действующим законодательством РФ не приняло на себя обязательства Страхователя, предусмотренные договором страхования;

9.9.5. в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами и договором страхования.

9.10. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и/или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если наступила смерть Застрахованного лица по причинам иным, чем страховой случай.

При этом Страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до окончания срока действия договора страхования.

9.11. При досрочном отказе Страхователя от договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

9.12. При досрочном прекращении договора страхования по требованию Страховщика, обусловленному невыполнением Страхователем условий договора, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование и возмещения понесенных Страховщиком расходов.

9.13. В конкретном договоре страхования или для группы договоров страхования Страховщик вправе разрабатывать и использовать определения отдельных страховых понятий, а также вносить дополнения, уточнения, изменения в вышеперечисленные определения, - в той мере, в какой это не противоречит  действующему законодательству РФ.

9.14. Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в настоящих Правилах страхования, в том случае, если в договоре страхования прямо указывается на их применение и сами Правила страхования приложены к договору страхования. Вручение Страхователю Правил страхования при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования.

Настоящие Правила страхования могут быть вручены Страхователю, в т. ч. путем информирования его об адресе размещения Правил страхования на сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, путем направления файла, содержащего текст Правил страхования на указанный Страхователем адрес электронной почты или путем вручения Страхователю любого электронного носителя информации (CD или DVD диск, накопитель на жестких магнитных дисках, флеш-накопители и т. д.), на котором размещен файл, содержащий текст настоящих Правил страхования.

В случае если Правила страхования были вручены Страхователю одним из способов, указанных в настоящем пункте, без вручения текста Правил страхования на бумажном носителе, это не освобождает Страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанностей, которые предусмотрены настоящими Правилами страхования. Страхователь имеет право в любой момент действия договора страхования обратиться к Страховщику за получением текста настоящих Правил страхования на бумажном носителе.

9.15. Страховщик вправе на основе настоящих Правил страхования формировать Полисные условия страхования, страховые программы к отдельному договору страхования или отдельной группе договоров страхования, заключаемых на основе настоящих Правил страхования, ориентированные на конкретного Страхователя или сегмент Страхователей, - в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации. Такие Полисные условия прилагаются к договору страхования и являются его неотъемлемой частью.

9.16. Страховщик вправе помимо Полисных условий создавать Специальные условия страхования, отражающие особенности отдельных программ страхования. Страховщик обязан соблюдать при этом требования законодательства Российской Федерации в части внесения изменений в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии на страховую деятельность.

9.17. Страховщик вправе на основе образцов документов, представленных в Приложениях 2-4 к настоящим Правилам страхования, разрабатывать и использовать формы договоров страхования, заявлений на страхование и иных приложений к договорам страхования. Страховщик  вправе в отдельном договоре или группе договоров изменять названия рисков, не меняя их сути.

9.18. При отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования в течение срока, установленного Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в следующем порядке:

В случае если Страхователь – физическое лицо отказался от Договора страхования в указанный период и до даты возникновения обязательств Страховщика по заключённому Договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объёме.

В случае если Страхователь – физическое лицо отказался от Договора страхования в указанный период, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать её часть пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора страхования.

По обстоятельствам, указанным в настоящем пункте, Страховщик возвращает Страхователю – физическому лицу страховую премию в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования. Днём возврата страховой премии является день её выдачи через кассу Страховщика наличными деньгами или день списания денежных средств с расчётного счёта Страховщика при выплате путём безналичного расчёта.

По обстоятельствам, указанным в настоящем пункте, Договор страхования считается прекратившим своё действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя – физического лица об отказе от Договора страхования или иной даты, установленной по соглашению Сторон, но не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения.

9.19. Договор страхования может быть оформлен в виде электронного документа на основании заявления Страхователя, подписанного им простой электронной подписью, путем направления по электронному адресу Страхователя, указанному им в заявлении, электронного страхового полиса, подписанного Страховщиком усиленной квалифицированной электронной подписью с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

9.20. При заключении договора страхования между Страховщиком и Страхователем может быть достигнуто соглашение об использовании сторонами факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

9.21. Любые изменения условий договора страхования оформляются письменными дополнениями к договору страхования. Дополнения являются неотъемлемыми частями договора страхования. При оформлении дополнений к договору страхования между Страховщиком и Страхователем может быть достигнуто соглашение об использовании сторонами факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

10. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

10.1. В период действия договора страхования Страхователь (Застрахованное лицо) обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными существенных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на изменение степени страхового риска. Если Страхователь не выполнит эту обязанность, то Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора страхования, а при наступлении страхового случая Страховщик имеет право отказать в выплате по нему страхового возмещения.

10.2. Существенными изменениями признаются изменения, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в письменном запросе или указанные по требованию Страховщика в анкете или заявлении, заполненном и подписанном Страхователем.

Существенными изменениями в обстоятельствах признаются, в частности:

- выявление у Застрахованного лица болезни (заболевания), не относящейся к перечню страховых случаев, но повлекшей за собой изменение состояния здоровья Застрахованного лица;

- смена Застрахованным лицом профессии или региона проживания;

- занятия Застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая участие в спортивных соревнованиях и тренировках;

- занятия Застрахованным лицом сопряженными с повышенной опасностью видами спорта на любительской,  в том числе разовой основе, такими как авто-, мото-, велоспорт, воздушные виды спорта, включая парашютный спорт, альпинизм, горные лыжи, боевые еди­ноборства, подводное плавание;

- участие в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат, а также непосредственное учас­тие в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего.

10.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение степени риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования и/или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска.

Если Страхователь (Застрахованное лицо) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, то в соответствии с Гражданским Кодексом РФ Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования.

Соглашение о расторжении договора страхования совершается в той же форме, что и договор страхования, обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора страхования, а при его расторжении в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора страхования.

10.4. Независимо от того, наступило ли изменение степени риска или нет, Страховщик имеет право в течение срока действия договора страхования проверять правильность сообщенных ему Страхователем (Застрахованным лицом) сведений.

11. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

11.1. Страховщик обязан:

11.1.1. выдать Страхователю (Застрахованному лицу) страховой полис и/или договор страхования и квитанцию установленной формы, если страховая премия была уплачена наличными деньгами;

11.1.2. при наступлении события, имеющего признаки страхового случая  - произвести страховую выплату либо отсрочить выплату или отказать в выплате в случаях, предусмотренных настоящими Правилами и договором страхования, в течение оговоренного в договоре срока после получения всех необходимых документов;

11.1.3. не разглашать сведения о Страхователе (Застрахованном лице, Выгодоприобретателе) и их имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

11.2. Страхователь обязан:

11.2.1. уплатить страховую премию (страховые взносы) в размере, порядке и в срок, установленные в договоре страхования;

11.2.2. при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска (состояние здоровья, условия работы Застрахованных лиц и прочее);

11.2.3.в период действия договора страхования письменно сообщить Страховщику обо всех ставших ему известных обстоятельствах, существенно увеличивающих степень страхового риска в соответствии с п. 10.2 настоящих Правил.

11.2.4. Страхователь – юридическое лицо – при заключении договора страхования предоставить Страховщику список Застрахованных лиц, в сроки, предусмотренные договором страхования, обеспечить достоверность и правильность этих списков, а также сообщать Страховщику обо всех изменениях в этих списках, согласованных с Застрахованными лицами.

11.2.5. ознакомить Застрахованное лицо с условиями договора страхования, если по договору страхования Страхователь и Застрахованное лицо различаются;

11.2.6. проинформировать Застрахованное лицо о том, что его персональные данные, указанные в Договоре страхования, будут обрабатываться Страховщиком в целях исполнения Договора страхования в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006 г.

11.3. Страховщик имеет право:

11.3.1. перед заключением договора страхования запросить от Страхователя или от лица, принимаемого на страхование, сведения, в том числе медицинского характера, и потребовать проведения медицинского обследования принимаемого на страхование лица для оценки состояния его здоровья  или потребовать предоставления выписки из его амбулаторной карты;

11.3.2. в случае необходимости запросить дополнительные сведения от Страхователя, (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) или компетентных органов;

11.3.3. проверять достоверность сообщенных Страхователем (Застрахованным лицом) данных как предоставляемых при заключении договора страхования, так и в процессе исполнения договора страхования, любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации;

11.3.4. проверять выполнение Страхователем (Застрахованным лицом) требований договора страхования;

11.3.5. оговорить в договоре страхования иной срок и  порядок наступления своей ответственности по отдельным страховым рискам (сочетанию рисков);

11.3.6. потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством Российской Федерации, если Страхователь при заключении договора страхования представил заведомо ложные сведения о себе и/или Застрахованном лице.

11.3.7. при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, направлять при необходимости запросы в компетентные органы, медицинские и иные учреждения и организации об обстоятельствах наступления данного события.

11.3.8. если в связи с несчастным случаем, произошедшим с Застрахованным лицом, возбуждено уголовное дело, отсрочить страховую выплату до прекращения производства по делу или вступления в законную силу приговора суда.

11.4. Страхователь имеет право:

11.4.1. вносить по согласованию со Страховщиком в договор страхования изменения и дополнения, не противоречащие Правилам страхования и законодательству, оформленные в письменной форме и подписанные обеими сторонами;

11.4.2. заменить Застрахованное лицо на другое лицо с письменного согласия самого Застрахованного лица и Страховщика;

11.4.3. назначить Выгодоприобретателя для получения страховой выплаты в случае смерти Застрахованного лица, если договор страхования заключен Страхователем в свою пользу;

11.4.4. заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика и получив письменное согласие Застрахованного лица (или его представителей).

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

11.4.5. в любое время расторгнуть договор страхования с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения, если договор не был прекращен по основаниям иным, чем наступление страхового случая;

11.4.6. получить дубликат договора страхования (страхового полиса) в случае его  утраты.

11.5. При реорганизации Страхователя – юридического лица в период действия договора страхования его права и обязанности по этому договору с согласия Страховщика переходят к правопреемнику Страхователя в порядке, определяемом законодательством Российской Федерации.

11.6. В случае смерти Страхователя – физического лица, заключившего договор страхования в отношении другого лица, права и обязанности, определённые договором, переходят к этому лицу с его согласия. При невозможности выполнения этим лицом обязанностей по договору страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, выполняющим в соответствии с законодательством Российской Федерации обязанности по охране прав и законных интересов Застрахованного лица.

11.7. Если в период действия договора страхования Страхователь судом признан недееспособным либо ограничен в дееспособности, права и обязанности такого Страхователя переходят к его опекуну или попечителю.

11.8. Права и обязанности Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) по договору страхования не могут быть переданы кому бы то ни было без письменного согласия на это Страховщика.

11.9. Страховщик, Страхователь, Застрахованное лицо осуществляют другие права и исполняют другие обязанности, предусмотренные договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации.

12. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СОБЫТИЯ, ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

12.1. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Застрахованное лицо) или иное лицо, действующее в его интересах, обязан:

12.1.1. сообщить Страховщику о случившемся любым доступным способом в течение 30 рабочих дней. Если Застрахованное лицо находилось на стационарном лечении, то сообщить Страховщику  в течение 30 рабочих дней, следующих за днем:

- его выписки из стационара;

- перевода на амбулаторное лечение;

- перевода на инвалидность (присвоения категории «ребенок-инвалид»)

Договором страхования могут быть предусмотрены иные сроки уведомления Страховщика о событии, имеющем признаки страхового случая.

Указанная обязанность Страхователя также распространяется на:

- законных представителей Застрахованного лица, если его возраст не превышает 18 лет;

- Застрахованное лицо, если его возраст 18 лет и старше либо в случае приобретения им дееспособности до достижения совершеннолетия, договор страхования заключен в его пользу и страховым случаем является временная или постоянная утрата трудоспособности (временное или стойкое нарушение здоровья);

- Выгодоприобретателя или наследников Застрахованного лица, если наступила смерть Застрахованного лица.

12.1.2. предпринять все возможные, разумные и целесообразные меры с целью уменьшения  вреда по происшедшему случаю;

12.1.3. соблюдать предписания лечащего врача, распорядок, установленный медицинской организацией;

12.1.4. совершать иные действия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами и договором страхования.

12.2. Для решения вопроса о признании наступившего с Застрахованным лицом события страховым случаем и о страховой выплате Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель, наследники, законные представители Застрахованного лица) должен представить Страховщику:

12.2.1. заявление о страховой выплате установленного Страховщиком образца, с указанием следующих сведений:

- о договоре страхования/полисе, по которому предъявляется заявление (номер договора страхования/полиса, дата заключения договора страхования/полиса, срок страхования, программа страхования);

- о Застрахованном лице – ФИО, дата рождения, сведения о документе, удостоверяющем личность Застрахованного лица (наименование документа, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа);

- о Заявителе (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель, наследники, законные представители Застрахованного лица) - ФИО, дата рождения, сведения о документе, удостоверяющем личность Застрахованного лица (наименование документа, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), почтовый адрес по месту прописки/фактического проживания, номер телефона, место работы и должность.

Если Выгодоприобретателем является юридическое лицо, то предоставляются сведения об организационно-правовой форме юридического лица, ИНН, сведения о государственной регистрации (дата государственной регистрации, наименование регистрирующего органа), адрес (место нахождения), указанный в ЕГРЮЛ, телефон/факс, сведения о лице, действующем от юридического лица.

- о событии, послужившем основанием для подачи Заявления о страховой выплате – дата, время и место события, обстоятельства наступления события, ФИО очевидцев/свидетелей события; ФИО врачей, проводивших первичное и последующее лечение, наименование и адреса медицинских учреждений; вид применяемого лечения.

- о способе получения страховой выплаты (через кассу Страховщика или перечислением с указанием полных банковских реквизитов).

При этом предъявляются документы, удостоверяющие личность заявителя, договор страхования (полис), акт о несчастном случае, составленный на предприятии (в случае получения производственной травмы), выписка из протокола органов внутренних дел (в случае, если несчастный случай стал следствием противоправных действий третьих лиц), а также:

12.2.2. документы, подтверждающие факт наступления страхового случая:

12.2.2.1. в связи с временной утратой трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (п. 4.3.1.) и временным нарушением состояния здоровья в результате несчастного случая и/или болезни (п. 4.3.2.), травмой в результате несчастного случая (п. 4.3.3.):

- оригинал или заверенная копия выписки (или выписной эпикриз) из истории болезни стационарного больного; а в случае амбулаторного лечения – оригинал выписки (справки) из медицинской карты Застрахованного лица с указанием диагноза и сроков пребывания на амбулаторном или стационарном лечении, и/или копия медицинской карты Застрахованного лица, заверенная печатью лечебного учреждения и/или копия справки о заключительном диагнозе пострадавшего от несчастного случая на производстве, заверенная подписью сотрудника отдела кадров и печатью организации;

- для работающих Застрахованных лиц копия закрытых листков нетрудоспособности, заверенные отделом кадров с места работы (для учащихся – заверенная образовательным учреждением копия формы 095/у или документ, её заменяющий);

- копия Акта о несчастном случае на производстве (форма Н1) или копия Акта расследования несчастного случая по пути на/с работу/ы, заверенная отделом кадров (в случаях, если лицо считается застрахованным только на работе и по пути на/с работу/ы);

- оригинал  документа (справка, Постановление), выданный соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, или копия документа, заверенная печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, пожара, противоправных действий и т.п.);

- заключение рентгенологического и/или ультразвукового исследования, компьютерной и/или магнитно-резонансной томографии в зависимости от характера травмы, подтверждающего поставленный диагноз.

12.2.2.2. в связи с постоянной утратой Застрахованным лицом трудоспособности  - первичным установлением инвалидности (п. 4.3.4) :

 - справка медико-социальной экспертизы (далее – справка СЭ) об установлении группы инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (либо нотариально заверенную копию), для Застрахованных лиц иностранных граждан – справка МСЭ предоставляется при наличии;

- копия направления на медико-социальную экспертизу, заверенная печатью лечебного учреждения, выдавшего направление и/или копия медицинской карты Застрахованного лица, заверенная печатью лечебного учреждения и/или оригинал выписки из истории болезни (медицинской карты) Застрахованного лица, содержащей информацию об имевшихся у Застрахованного лица до заключения договора страхования профессиональных, общих хронических заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае установления инвалидности в результате заболевания);

- копии закрытых листков нетрудоспособности, заверенные отделом кадров с места работы Застрахованного лица;

- копия Акта о несчастном случае на производстве (форма Н1) или копия Акта расследования несчастного случая по пути на/с работу/ы, заверенная отделом кадров (в случаях, если лицо считается застрахованным только на работе и по пути на/с работу/ы);

- оригинал документа (справка, Постановление), выданный соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, или копия документа, заверенная печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, пожара, противоправных действий и т.п.);

12.2.2.3. в случае смерти Застрахованного лица п. 4.2.5.:

- свидетельство ЗАГСа о смерти Застрахованного лица или его нотариально заверенную копию;

- оригинал справки (нотариально заверенную копию) о смерти с указанием причины смерти и/или копия заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических и других исследований, заверенная печатью органов МВД или прокуратуры;

 выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица до заключения настоящего Договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти в результате заболевания), другие документы, подтверждающие причину наступления страхового случая.

- копии закрытых листков нетрудоспособности, заверенные отделом кадров с места работы Застрахованного лица;

- копия Акта о несчастном случае на производстве (форма Н1) или копия Акта расследования несчастного случая по пути на/с работу/ы, заверенная отделом кадров (в случаях, если лицо считается застрахованным только на работе и по пути на/с работу/ы);

- оригинал документа (справка, Постановление), выданный соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, или копия документа, заверенная печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, пожара, противоправных действий и т.п.);

- оригинал распоряжения Застрахованного лица о назначении получателя страховой выплаты  (Выгодоприобретателя) в случае своей смерти  или оригинал (нотариально заверенная копия) свидетельства о праве на наследство, выданного нотариальной конторой.

12.2.2.4. другие документы, подтверждающие причины и обстоятельства наступления несчастного случая или болезни (заболевания).

12.3. Страховщик имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения о признании (непризнании) данного события страховым случаем, а также проводить экспертизу представленных документов, подавать запросы в компетентные органы, самостоятельно выяснять причины и обстоятельства случившегося и совершать иные действия, направленные на выяснение причин и обстоятельств наступления события и принятие обоснованного решения в отношении этого события.

Непредставление документов в соответствии с настоящим разделом, а также дополнительно Запрошенных Страховщиком, дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения в части вреда, не подтвержденного такими документами.

12.4. Если событие произошло за пределами Российской Федерации, то Страховщику должны быть предоставлены медицинские документы, а так же документы компетентных органов, позволяющих установить факт наступления в период действия договора страхования страхового случая, определить характер повреждений, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия с проставленным на них апостилем. Документы на иностранном языке предоставляются месте с нотариально заверенным переводом. Расходы по сбору указанных документов и их переводу оплачивает Страхователь (Застрахованное лицо), Выгодоприобретатель.

В случае предоставления документов, которые не могут быть прочтены в связи с особенностями почерка врача или сотрудника компетентного органа, а также вследствие нарушения целостности документа (надорван, смят, стерт и т.д.), Страховщик вправе отложить решение о выплате до предоставления документов надлежащего качества.

13. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ.

13.1. Страховая выплата может быть произведена:

13.1.1.Застрахованному  лицу;

13.1.2. Выгодоприобретателю;

13.1.3. Наследникам  Застрахованного лица в случае:

- если Застрахованное лицо умерло, не получив причитавшуюся ему страховую выплату;

- если Выгодоприобретатель умышленно лишил жизни Застрахованное лицо или умышленно причинил ему телесные повреждения, повлекшие его смерть;

- если Выгодоприобретатель не был назначен или умер ранее Застрахованного лица;

- если до принятия решения о страховой выплате наступила смерть Застрахованного лица и Выгодоприобретателя.

13.1.4. Наследникам Выгодоприобретателя, если после смерти Застрахованного лица последовала смерть Выгодоприобретателя, и он не успел получить причитавшуюся ему страховую выплату.

13.1.5. Законным представителям Застрахованного лица (в частности, родителям, попечителям, опекунам) – для лиц моложе 18 лет;

13.1.6. На основании доверенности, оформленной в установленном законодательством порядке.

13.2. При наступлении с Застрахованным лицом страховых случаев, указанных в п. 4.3.1,  «временная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни» и в п. 4.3.2. «временное нарушение состояния здоровья в результате несчастного случая и/или болезни» размер страховой выплаты определяется (если иного не предусмотрено договором страхования) в размере, установленном в договоре страхования (не ниже 0,05% и не более 2% от страховой суммы) за каждый день нетрудоспособности (временного нарушения состояния здоровья,) или болезни (заболевания), начиная с 1-го или иного, указанного в договоре дня временной нетрудоспособности (временного нарушения состояния здоровья) или болезни (заболевания).

Договором страхования может быть установлен максимальный период временной нетрудоспособности, оплачиваемый в связи с одним страховым случаем. Дата окончания периода, за который производится страховая выплата, может не совпадать с датой окончания периода страхования.

13.3. При наступлении с Застрахованным лицом страховых случаев, указанных в п. 4.3.3. «телесные повреждения, полученные Застрахованным лицом  в результате несчастного случая» », размер страховой выплаты рассчитывается (если иного не предусмотрено договором страхования) в соответствии с предусмотренным при заключении договора страхования вариантом Таблиц размеров страховых выплат (Приложение 8).

При этом, если травма, указанная в документе из лечебно-профилактического учреждения, входит в перечень травм, поименованных в Таблицах размеров страховых выплат, то размер страховой выплаты определяется как

где P – размер страховой выплаты,

S – единая страховая сумма или страховая сумма по риску «временная утрата трудоспособности (временное нарушение состояния здоровья, травматическое повреждение Застрахованного лица)», указанная в договоре страхования

r – значение (в %%), указанное в Таблицах размеров страховых выплат.

13.3.1. В договоре страхования могут быть предусмотрены иные варианты осуществления страховой выплаты по данному риску и соответствующий ему перечень необходимых документов.

 

13.4. При наступлении с Застрахованным лицом страховых случаев, указанных в п.п. 4.3.4., размер страховой выплаты рассчитывается  следующим образом:

При установлении Застрахованному лицу группы (категории) инвалидности  страховая выплата производится Застрахованному лицу единовременно, исходя из страховой суммы, определенной договором страхования, и в зависимости от группы инвалидности, устанавливаемой на основании медицинского заключения врача и заключения МСЭК:

при I (первой) группе инвалидности - в размере до 100% от страховой суммы;

при II (второй) группе инвалидности – в размере до 100% от страховой суммы;

при III (третьей) группе инвалидности – в размере до 100% от страховой суммы;

при установлении категории «ребенок-инвалид» - в размере до 100% от страховой суммы.

13.4.1. Для Застрахованных лиц иностранных граждан размер страховой выплаты рассчитывается (если иного не предусмотрено договором страхования) в соответствии с предусмотренным при заключении договора страхования вариантом «Таблиц размеров страховых выплат при тяжких телесных повреждениях» Приложение № 10 к настоящим Правилам. 

13.4.2. В связи с установлением группы (категории) инвалидности Застрахованному лицу страховая выплата производится:

- за вычетом суммы ранее произведенной выплаты, если она была произведена в связи с несчастным случаем или болезнью (заболеванием), послужившим причиной (одной из причин) установления инвалидности, при условии, что страховая сумма была установлена единой по всем рискам;

- независимо от суммы выплат, ранее произведенных в связи со страховыми случаями, предусмотренными иными рисками, при условии, что страховые суммы были установлены раздельно для каждого риска.

В том случае, если страховая сумма была установлена единой по всем рискам, общий размер страховых выплат в связи с несчастным случаем или болезнью (заболеванием), и установленной Застрахованному лицу в связи с этим событием группой (категорией) инвалидности не может превышать размера страховой выплаты, предусмотренного на случай установления соответствующей группы (категории) инвалидности.

Если в связи с установлением группы (категории) инвалидности Застрахованному лицу была выплачена часть страховой суммы, и в период действия договора страхования, после переосвидетельствования, эта группа инвалидности была изменена на группу, при установлении которой договором предусмотрен больший размер страховой выплаты, дополнительная выплата производится в сумме, составляющей разность между указанным большим размером и размером ранее произведенной выплаты.

13.4.3. Суммарный размер страховых выплат в связи с установлением Застрахованному лицу группы (категории) инвалидности не может превышать размера, предусмотренного  договором страхования для наиболее тяжелой из установленных групп.

13.4.4. В договоре страхования могут быть предусмотрены иные варианты осуществления страховой выплаты по данному риску и соответствующий ему перечень необходимых документов.

13.5. При наступлении с Застрахованным лицом страховых случаев, указанных в п. 4.3.5., размер страховой выплаты производится в размере 100% от страховой суммы за вычетом выплат в связи со страховыми случаями, предусмотренными подпунктами 4.3.1 - 4.3.4, 4.3.6 – 4.3.9, если они производились, при условии, что страховая сумма была установлена единой по всем рискам. Общий размер страховых выплат по договору не может превышать установленного для Застрахованного лица размера единой страховой суммы.

Если страховые суммы были установлены отдельно по каждому из включенных в договор рисков, а смерть Застрахованного лица наступила до истечения 72 часов с момента наступления несчастного случая или болезни (заболевания), страховая выплата производится только в размере, предусмотренном для риска смерти.

13.5.1. В договоре страхования могут быть предусмотрены иные варианты осуществления страховой выплаты по данному риску и соответствующий ему перечень необходимых документов.

13.6. В том случае, если при заключении договора страхования Застрахованному лицу установлена единая страховая сумма для всех включенных в договор рисков или по сочетанию рисков, при наступлении страхового случая страховые выплаты по договору страхования, независимо от их количества и причин, не могут превышать 100 % этой суммы.

13.7. Если при заключении договора страхования страховые суммы установлены Застрахованному лицу отдельно по каждому из рисков, при наступлении страхового случая страховые выплаты в связи со страховыми случаями, предусмотренными конкретным риском, независимо от их количества в течение срока действия договора страхования не могут превышать 100% страховой суммы, установленной для этого риска.

14. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ

14.1. Решение о страховой выплате или об отказе в выплате принимается Страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, указанных в разделе 12, если договором не предусмотрено иное.

Если представленных Страхователем сведений и/или документов недостаточно для признания события страховым случаем, Страховщик должен письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) об увеличении сроков рассмотрения его заявления с указанием причин такого решения, при этом данное уведомление должно содержать перечень документов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить Страховщику.

При этом, срок уведомления Страхователя (Выгодоприобретателя) физического лица о выявлении факта представления Страхователем (Выгодоприобретателем) документов, недостаточных для принятия Страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты, и/или ненадлежащим образом оформленных документов не должен превышать 15 (пятнадцати) рабочих дней.

Если получателем страховой выплаты не является лицо, обратившееся к Страховщику с заявлением на выплату, то Страховщику должен быть представлен документ, удостоверяющего личность получателя страховой выплаты. В этом случае срок принятия решения, установленный данным пунктом настоящих Правил страхования, начинает течь не ранее получения Страховщиком данного документа.

14.2. Страховщик вправе отсрочить решение о выплате страхового возмещения в случае возбуждения по факту наступления события уголовного дела, до момента вступления в законную силу решения суда или приостановления производства по делу.

14.3. Если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится Страховщиком в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения о страховой выплате, путем перечисления на счет заявителя в банке или наличными деньгами из кассы Страховщика - по желанию получателя, а также иным способом - по соглашению Сторон.

Днем выплаты считается дата списания средств со счета Страховщика или выдачи наличных денег из кассы Страховщика.

14.4. Предусмотренные договором страхования выплаты Страховщик производит независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых Застрахованным лицом по обязательному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовым и иным соглашениям, другим договорам страхования, заключенным с другими страховщиками и сумм, причитающихся им в порядке возмещения вреда.

14.5. При «страховании в эквиваленте» страховая выплата производится в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату выплаты. Страховщик вправе установить максимальный курс для выплат. Под максимальным курсом для выплат понимается курс соответствующей иностранной валюты на дату заключения договора страхования, увеличенный на ожидаемый процент роста курса соответствующей иностранной валюты, согласованный сторонами при заключении договора страхования. Если курс соответствующей иностранной валюты на дату страховой выплаты превысит максимальный курс для выплат, то размер страховой выплаты определяется исходя из максимального курса выплат.

15. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ.

15.1. Заключая договор страхования на основании настоящих Правил, Страхователь подтверждает свое согласие с тем, что Страховщик осуществляет обработку указанных в нем персональных данных Застрахованных физических лиц. Страхователь обязан получить от Застрахованных лиц письменные согласия на обработку Страховщиком и партнерами Страховщика их персональных данных, запрошенные в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Под обработкой персональных данных в настоящих Правилах понимается: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, а также совершение иных действий с персональными данными физических лиц в статистических целях и в целях проведения анализа страховых рисков.

15.2. Заключая договор страхования на основании настоящих Правил, Страхователь также подтверждает согласие на информирование о других продуктах и услугах, а также об условиях продления правоотношений со Страховщиком.

15.3. Для осуществления вышеуказанных целей Страховщик имеет право передавать персональные данные, ставшие ему известными в связи с заключением и исполнением договора страхования, третьим лицам, с которыми у Страховщика заключены соответствующие соглашения, обеспечивающие надежное хранение и предотвращение незаконного разглашения (конфиденциальность) персональных данных.

15.4. Страховщик обязуется обеспечивать сохранность и неразглашение персональных данных Страхователя при использовании их в целях иных, нежели предусмотрены настоящей статьей.

15.5. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных полностью или в части информирования о других продуктах и услугах, путем направления письменного заявления Страховщику способом, позволяющим достоверно установить дату получения данного заявления Страховщиком.

В случае полного отзыва субъектом персональных данных своего согласия на обработку персональных данных, действие договора страхования в отношении такого лица прекращается, а в случае отзыва такого согласия субъектом персональных данных, являющимся Страхователем, договор страхования прекращается полностью (за исключением случаев, когда согласно законодательству Российской Федерации для исполнения договора страхования согласия субъекта персональных данных на такую обработку не требуется). При этом действие договора страхования прекращается досрочно с даты получения Страховщиком соответствующего заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных.

 

16. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

16.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами в связи с исполнением всех положений договора страхования, подлежат рассмотрению сторонами путем переговоров. При этом обязательным  является претензионный порядок урегулирования споров.

16.2. Страхователь не вправе подавать досудебную претензию до истечения срока рассмотрения Страховщиком заявления на выплату страхового возмещения, определенного условиями страхования.

16.3. Страховщик обязан в течение 30 календарных дней рассмотреть полученную  досудебную претензию и направить Страхователю/Выгодоприобретателю мотивированное решение.

16.4. При отсутствии ответа или при несогласии с решением Страховщика, Страхователь/Выгодоприобретатель вправе обратиться к финансовому уполномоченному или в суд, в соответствии с положениями Федерального закона РФ от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

16.5. Уступка права на получение страхового возмещения третьим лицам не допускается.